手机银行系统是以分布式技术微服务架构为基础，结合大数据风控、营销、用户行为分析、APM运维监控等服务支撑，提供电子银行全渠道业务服务能力，为用户提供更加智能、更加稳定、更加便捷的线上银行业务。区分于客户的类别，商行联盟推出了个人手机银行和企业手机银行，满足用户在手机端的金融服务需求。

网上银行系统是通过互联网向客户提供查询、转账、存款、理财、贷款等金融服务，同时区分个人客户和企业客户商行联盟提供了个人网上银行系统和企业网上银行系统。其中，个人网上银行系统打造客户统一的资产负债视图，实现个人客户资产的集中管理，客户足不出户即可安全便捷的办理账户查询、转账汇款、投资理财等金融服务。企业网上银行系统提供的账户余额明细查询，转账付款，代发工资，电子对账，定期存款开立，理财与基金产品购买，跨行资金归集，缴费等银行传统金融服务，同时实现了电子票据签发，承兑，贴现等电子票据全流程流转业务功能；对集团客户提供集团关系管理、集团划拨业务、集团子公司账号查询及管理等功能。对进出口企业提供结售汇业务、信用证开立、托收业务登记、跨境汇款等业务；对银行线上支付对接的商户提供商户证书管理、对账单下载、订单查询订单退货以及结算业务查询等功能；对大型企业客户，提供与企业自有财务软件对接的银企直连业务。

微信银行是通过微信渠道，借助微信公众平台提供用户银行卡绑定、账户查询、存款/理财产品购买、生活缴费等业务功能。

微信公众号管理系统是通过高效整合微信生态资源，助力成员行构建微信生态（公众号、小程序）的统一运营体系，规范管理工作流程。通过对微信能力的深度挖掘及场景构建，解决在微信运营过程中遇到的瓶颈。该系统除具备管理功能之外，在对客端可基于数据采集、消息触达等功能构建营销生态，丰富营销场景，加速公域流量向私域流量的引流，具有提高用户转化率、提升产品推广能力、提升品牌口碑等价值。

银企直连系统是商行联盟对接银行集团大客户，为集团客户ERP财务系统直连银行金融系统提供的入口，为实现集团客户金融业务的便捷、实时办理提供技术支撑。

门户网站系统是银行统一门户网站平台，实现个人/企业网银登录、电子印章验证、银企对账等系统客户互联网登录；实现贷款在线申请、网点/ATM电子地图、人才招聘、快捷服务、信息披露/顾问咨询、站内搜索、客户留言等功能。

开放银行系统是平台建设使用业内先进的技术架构和业务架构，建立了基于接入规范、安全规范、业务规范、风险控制、运维支撑、数字化营销与运营等一体化的业务运行体系，通过建设开放银行中台，打造账户服务、支付结算、信贷融资等10类标准服务，电子钱包、云缴费、智企付、云直连、收款+、等多个解决方案以及用户中心、合约中心、参数中心等3类能力中心，采用自主可用的国产服务器，实现全栈式信创，支持与成员行联合业务开放，助力成员行构建场景数字生态，赋能企业数字化转型。

收单支付系统由线上/线下收单产品、商户服务平台、统一商户运营管理平台、支付营销和风险控制等功能模块组成。线上/线下收单产品集成了各类支付方式，支持本行卡支付、他行卡支付、微信支付、支付宝支付、云闪付支付、数币钱包支付等，并打通与手机银行APP的用户体系，最大限度优化交易流程和体验。商户服务平台提供了丰富的商户收银提醒、经营分析、内部管理等功能，支持微信端、PC端、手机端多渠道联动登录，提升商户侧收单体验。统一商户运营管理平台中将商户类型按照监管要求做了进一步细分，包含普通商户、小微商户、连锁商户、集团商户、平台商户，商户分类更加全面合理，商户层级关系完善清晰。支付营销支持对客营销、对商户营销、对收银员营销等营销主体，提供减免、折扣、卡券等多样化营销形式。风险控制模块基于地理位置、交易频次、交易时间等多维度模型分析，防范疑似套现、欺诈、留存或泄露账户信息等风险事件发生。

外联业务系统是通过专线形式建立与政府机构、工商企业、其他同业等第三方的系统对接，实现社保医保、公积金、代收付、银保通、银银合作、税银社保等等各类第三方业务或平台的接入，并可将已接入业务向柜面、电子银行等各渠道进行输出，为客户提供相关业务功能。

薪易+系统以解决中小企业日常算薪、算税、会计记账手工操作，费时费力的问题为首要任务，以整合企业经营管理密切相关的系统平台，助推企业数字化转型为目标，搭建以薪酬代发为核心的企业一体化数字平台，助力成员银行对公业务发展，以对公业务的发展带动零售业务的开展。

在线供应链系统是依据真实的交易背景，为产业链上中小企业、企业主自然人、个体经营商户等客户提供全链条的线上金融服务模式，包括线上／线下进件、业务准入、授信审查审批、电子合同签约、出账审批、贷后监控、大数据风控等线上化、智能化的金融服务，通过传统供应链模式、Pre-ABS模式、平台模式、商票保贴四种业务场景模式，服务成员行供应链业务。

资金监管服务系统以银行账户体系为基础，为对公类业务（如电子招投标、房产资金监管、B2B和B2C电商平台、大宗商品线上交易、非税等）的互联网场景化提供账户管理、资金存管及支付结算能力。通过“电商通”为电商交易提供资金管理融通服务；通过“银商通”为大宗商品、期权、产权等交易提供资金管理服务；通过“保理通”提供企业供应链资金融通服务；通过“招标通”提供招投标保证金管理服务；通过“分账通”以多级账簿的形式提供资金管理服务；通过“房管通”实现购房款管理功能。

现金管理系统提供服务对公客户的金融组合方案，包含现金池、跨行账户管理、收付款、账户信息报告、投资、融资以及根据企业资金管理模式合理设置流动性服务等功能。

智慧社区系统以用户需求为导向，以场景服务为载体，以平台赋能、生态融合为目标，强化数字化创新型技术水平的提升，进一步构建金融业务场景开放和触达的能力。它以基础缴费为基础，切入校园、餐厅、停车、园区、党工团等场景，完成场景客户布局后形成政务、新生活、民生三大服务圈，进而反哺公司及零售业务。

网络查控系统是通过司法查控系统建立与人行、金监局、公安、法院、检察院等有权机关系统的对接，以法律政策为抓手，以系统对接为依托，助力有权机关对金融违法犯罪的惩戒及受害人的保护。司法查控系统的建立为打击金融违法犯罪提供了强有力的保障，同时一定程度上阻断违法资金的流失，确保受害人资金的安全，为人民群众提供一个安全的资金环境，提升银行社会形象。

综合理财系统是支持自营理财和代销理财业务的系统。针对自营理财业务，可支持产品信息配置、销售控制、运行管理、收益分配、理财客户管理、清算处理、资金扣划、差错处理、信息查询等功能，支持直接导出监管报送数据。针对代销理财业务，除支持上述功能外，还可通过理财登记托管中心中央数据交换平台与理财子公司进行产品、交易、客户、资金、收益等信息交互。

互联网理财系统主要支持成员行的直连基金业务，支持银行以实时接口调用的方式（非代销基金的定时文件交互方式）与基金公司对接，实现货币基金产品代销，并支持T+0快速赎回交易。支持客户管理、清算处理、资金扣划、差错处理、信息查询等功能。目前，已实现与工银瑞信、南方等基金公司对接。

基金代销系统支持银行以定时文件交互的方式与基金公司对接，实现各种类型基金产品代销。可支持产品信息配置、销售控制、运行管理、收益分配、理财客户管理、清算处理、资金扣划、差错处理、信息查询等功能。除普通公募基金产品外，还可支持最低持有期产品、定开基金产品、T+0货币基金产品、组合货币基金产品、以及券商/信托的资管计划产品的日常销售和运行维护。目前已与南方、博时、易方达、招商、广发等头部基金公司，以及太平洋、华金、首创、华泰等券商机构完成了系统对接。

贵金属代销系统支持成员行代销贵金属和积存金两部分业务。代销贵金属业务主要代销中国黄金等实物贵金属销售公司的贵金属产品，可支持基础信息管理、报价管理、产品信息管理、订货管理、库存管理、报表管理等功能。积存金业务主要是通过与工行系统对接实现黄金积存功能，可分为定期积存和主动积存两种模式。

智慧信贷系统是服务于成员行数字化信贷业务的普惠金融服务平台，可为成员行提供线上自营贷款、联合贷、助贷资产接入等多业态线上贷款服务。该系统集成了掌上进件、实时智能风控、移动展业审批、零售信贷业务管理等功能，可为银行提供包括获客、在线反欺诈及风控、营销运营、业务管理在内的全栈式信贷服务，覆盖贷前、贷中、贷后全生命周期，为成员行基于移动互联网开展信贷业务提供信息化支撑。

资产管理运营系统提供基本的资产方接入、网络贷款业务办理、主动风控服务、资产筛选和管理、保证金管理及反欺诈等功能，根据行方需求及风险偏好，通过对接蚂蚁借呗、蚂蚁花呗、度小满金融、京东金条、360借条、阳光保险、平安一账通、平安普惠、小赢、还呗、拍拍贷等资产接入，为成员行提供联合贷、助贷等线上贷款业务。

网贷风控系统将各网贷系统数据按照不同的维度进行转化、清洗、初步集市构建，降低数据分析难度，提高数据重复利用率和数据共享程度，实现数据及指标接入、风险数据分析、风控模型训练及评价等，更好的支撑各前端业务系统。

集中作业系统以业务处理、风险控制、运营效率和强化客户服务为核心，实现业务流程再造。通过拆分、整合业务中的同质环节，构建以影像信息和电子信息为基础，以“系统化、专业化、集约化”为特点的业务集中处理中心，建立共享服务架构下的“大运营”范畴的业务模式。实现标准化、统一化的业务流程，有效实现节约成本、提高效率、改进服务、控制风险的目标。

远程银行系统借助音视频通讯技术与服务能力，能够远程受理客户咨询、业务办理、鉴权认证等业务，打破时间与控件的限制，为客户提供非接触式“面对面”金融服务。借助渠道协同打通数据壁垒，对业务流程优化升级和技术改造，推动各渠道信息实时共享及服务过程无缝衔接，促进线上线下场景深度融合，为客户提供全渠道、全方位、一体化的服务体验。同时通过人脸识别、联网核查、视频交互、动态数字等技术手段，有效核实客户身份，降低业务风险。

RPA系统采用传统的控制台、编辑器、机器人三大件模型，配套联盟自研的周边系统及规范，结合金融行业的需求特点，形成了一套较为完善的RPA生态体系，在资源配置、自动化流程调度、运行环境监测、联盟统建系统兼容性等方面，具备了可管控、可操作、可预警、可维护的综合能力，有效的促进了金融业务流程的自动化处理和智慧化再造。

OCR影像识别系统是为联盟统建系统提供身份证件、银行卡、营业执照、表单、全文等影像信息识别，并按照业务场景，将凭证的识别嵌入到集中作业流程内，实现替代人工录入，提高录入效率。

金融小店系统为客户经理、行内营销和管理人员提供集名片展示、产品销售、产品宣传、推广分享以及配置管理等功能的服务支撑，帮助营销人员快速、便捷实现营销推广工作，扩大客户触达范围，提升产品营销能力。

用户画像服务系统构建了零售客服分析集市，通过定性和定量的模型分析手段得出客户在银行的金融活动规律，并赋予客户标签，形成完整的客户信息视图。并通过大数据视图效果展现，让各级客户管理人员快速的认知客户。支持标签组合筛选，快速的筛选目标客户和对接一线客户营销。

线下营销管理系统以客户标签、精准营销专题、算法模型等数据为基础，为营销流程提供参考数据支持及自动化流程跟踪。通过对营销过程的效果评估及流程管理，实现营销的全流程监控，实现整个营销流程的线上化、场景化、常态化、自动化，提高营销成功率和市场响应速度，促进客户综合经营。

互联网营销系统为银行提供围绕线上营销活动的配置管理、权益管理、运营管理、数据管理、触达管理等服务。同时，为银行客户丰富、有趣的活动参与体验，从而对银行实现粘性提升、活跃度提升、客户价值提升等业务目标提供强力的工具支撑。

营销事件触发系统提供营销策略的全生命周期管理，实现业务人员在营销策略领域的统一管理、灵活配置、运行监控、对比分析等功能。

用户行为分析系统是针对手机银行、微信银行、网站平台等线上渠道，提供埋点管理、行为数据分析等支撑的数据服务系统。通过对客户行为数据的统计、分析，能够对用户习惯、潜在需求等进行挖掘与洞察，为客户精细化营销运营提供数据基础支撑。

风险数据集市系统为满足全面风险管理数据需求，基于大数据平台，建立灵活可扩展的风险数据集市模型体系及数据映射关系，接入成员行的信贷、票据、国结、资金、理财、财务、网贷等业务数据，对风险数据进行集中、清理、整合和分发，为资产负债管理、零售内评系统、非零售内评系统、RWA系统、市场风险和操作风险、模型实验室应用系统提供准确、统一、全面的风险基础数据以及轻度汇总数据，同时为后续的风险计量、风险分析和风险展现提供强大的集市数据的基础平台。

资产负债管理系统是建立流动性风险与银行账户利率风险风险管理的系统，满足流动性风险、银行账户利率风险管理需求，满足外部监管要求，并提升流动性风险与银行利率风险管理的手段和水平，增强风险风控能力，优化资产负债结构，增强流动性风险与银行账户利率风险管理、识别、计量、监测及控制能力。

风险加权资产及资本计量系统是根据银保监会指引对于资本计量系统的要求和其他风险计量相关指引，实现监管认可的合格资本项及其扣减项的定义与计量，实现信用风险、市场风险及操作风险加权资产的逐笔精细化计量，将单笔风险加权资产的计量结果成功应用于业务实践，制定日常管理流程，根据各行业务特征与发展要求，设计经济资本系数法的计量方案，有效提升内部风险管理水平。

资金头寸管理系统包括全行头寸预测与匡算、大额资金流动实时监测、准备金余额实时查询、资金流动性实时预测以及资金头寸详细分析等功能。可通过本系统科学预测资金流动、合理调度摆布资金头寸，提高头寸及清算账户实时监测能力，实现行内清算账户和资金头寸的流程化管理。

关联交易管理系统是适用于商业银行内部管理关联交易的系统，主要包含成员行关联方管理、关联交易管理、股东股权的变化情况等，提升了成员行公司治理综合能力，降低合规风险。

新金融工具准则减值估值系统是按照相关监管要求，开发估值、减值引擎功能及其会计处理和数据处理的系统平台，以深入推进资产质量管理和风险量化管理的融合，将资产估值和减值相关的业务模式贯穿在业务流程的前台和中台，提升风险的敏感性和前瞻性，提高风险管理能力的精细化管理水平。

信用风险内部评级系统是利用信贷系统客户数据进行对公和零售客户信用评级，实现流程监控、违约认定与监控、模型表现监控和多维度风险评估报表等功能，对接贷款定价和预警系统，向行方提供信贷准入、授信限额、贷后监控建议。

大额风险暴露管理系统是为满足银保监会发布的《商业银行大额风险暴露管理办法（试行）》文件要求，为成员行提供监管指引，深化大额风险计量，提升风险管理能力，对同业和非同业单一客户及集团客户超过一级资本净额的事后风险预警的系统。

将各网贷系统数据按照不同的维度进行转化、清洗、初步集市构建，降低数据分析难度，提高数据重复利用率和数据共享程度，实现数据及指标接入、风险数据分析、风控模型训练及评价等，更好的支撑各前端业务系统。

受益人识别系统是利用上海生腾外部数据，借助大数据技术对企业的股权投资关系进行分析计算并进行存储，筛选符合《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》文件要求的信息，实现对受益人信息识别的系统。

风度数字化风控系统使用工商、司法等七大数据库，通过对外部数据进行整合分析后输出智慧尽调、智慧舆情、智慧监控、智慧族谱、智慧报告等五大前端服务模块，实现企业信息的全景化视图及企业信息的便捷查询，实现对风险的有效度量。

银行卡磁条交易预警模型系统是按照人行120号文、146号文要求，完成基于大数据技术的银行卡风险防控的系统。主要实现了基于高风险交易特点和持卡人行为特征，建立风险评估模型，并通过交易行为分析、机器学习等不断优化风险评估模型，提高欺诈交易拦截成功率，切实提升银行卡磁条交易安全防护能力。

业务监测与风险预警系统可实时监测业务系统中柜员、客户的违规操作或可疑交易，基于柜面、电子渠道(联盟统建渠道个人网银、手机银行等)实现交易数据的实时获取、分析及准实时预警。

账户分类分级管理系统是依据《单位银行结算账户分类分级指引》，依托成熟的大数据分析技术，结合联盟的智能风控平台建设的系统，实现单位账户从开户、变更、交易的监测，产生单位账户的分类分级结果，实现对单位账户的全生命周期管理。

交易反欺诈系统是面向银行全渠道业务的实时、智能的交易风控中台，能根据不同业务特点制定针对性的策略，进行统一风险防控，满足信用卡申请、贷款申请、电子银行等渠道的敏感信息操作等事中交易等场景的风险防控需要。

数据中台打造四大核心能力：一是数据汇聚整合能力，通过对各业务系统数据进行接入、转换、写入或缓存，实现数据采集、交换等任务配置及监控工作，将分散的数据集中管理。二是数据提纯加工能力，通过统一数据和质量体系，建设提纯加工后的标准化资产体系，推动业务数据向数据资产的转化。三是数据价值变现能力，打破数据孤岛，提升跨部门的普适性业务价值能力，更好管理数据应用，将数据洞察变成直接驱动业务行动的核心动能，实现跨业务场景推进数据实践。四是数据可视化服务能力，提供数据化运营平台，帮助银行快速实现数据资产的可视化分析，为数字化运营赋能。

数据湖系统是实现对联盟统建系统数据、外部数据的结构化、半结构化和非结构化的数据存储及归档，支持长周期的历史数据应用，提供3年以上的历史数据查询服务，为各类数据集市系统提供全量历史铺底数据。

数据资产管理系统涵盖了元数据管理、数据标准管理、数据安全等多个方面，帮助企业实现从数据资源化到数据资产化再到资产价值化的转变。通过数据资产管理系统的建设，全面盘点数据资产，向联盟和成员行技术人员、业务人员提供技术、业务等多视角的数据资产目录，使数据更易于查找、理解、信任和使用，在数据资产管理系统中落实数据安全合规保障措施，持续数据资产运营，释放数据资产价值。

统一数据门户系统是联盟为成员单位建设的统一报表中心，不仅为成员单位提供交易报表、营业报表、管理报表等基础数据查询服务，同时在系统中集成了BI报表工具，用于提供灵活查询、自助报表等服务，满足多元化数据需求。除此之外，为便于用户使用，该系统还提供了报表档案、报表生命周期管理、运营管理等辅助功能。

一站式分析系统是满足自主取数、一站式分析、管理驾驶舱等仪表板类数据应用开发的一体化平台，为数据接入、处理、可视化及多终端数据展现提供了一站式服务。该系统提供快速上手、简单易用的拖拽式操作和优美界面，快速满足业务人员数据分析需求，降低数据分析挖掘难度，释放数据生产力；对接资产管理平台，实现所有数据可查阅，业务可读、释义可见、一键获取数据进行分析，真正做到业务人员自己可查、自己可取、自己可用，解决“数不准、用数难、不够用”的数据分析现状；依托于平台，打造可持续的数字人才培养体系，促进业务分析习惯的养成，助力成员行实现用数模式转变，实现全面自助，提升用数效率和质量；不断发掘业务数据应用场景，利用数据改善日常运营，真正做到让数据为业务服务，发掘数据价值，提高数字运营能力。

数据集成系统以数据的统一采集、统一存储、统一加工、统一服务、一次加工多次使用为目标，集批量、准实时于一体，接入联盟统建集成员行自建系统的相关数据，统筹考虑成员行各领域数据应用对于底层数据的需求，在基础整合层按主题实现九大主题域的数据整合，实现数据的标准化，减少上游业务系统变化对模型的影响，在业务整合层以业务视角实现11大业务域的数据整合，实现共性数据的整合加工，实现全行统一的业务视图，提高数据的响应时效和数据质量，满足成员行集中取款、自助分析、经营分析、统一门户报表、供数、客户画像、账户分类分级、风险管理、运营管理、客户营销等全行级数据应用，为成员行提供标准、一致、全面、高效的数据底座。

数据交换系统作为数据交换的枢纽站，将分散建设的应用信息系统数据进行整合，使若干应用系统进行信息、数据的传输和共享。数据交换系统接收源系统下档的数据文件（统建数据、自建数据），对源数据文件进行标准化处理，将标准规范数据提供给其他应用系统使用，为上层应用数据服务提供高效、可靠的数据基础。

实时数据分发系统基于实时数据处理技术，主要负责联盟统建系统的实时数据分发、转发，支持成员行级、联盟级数据分发,同时也支持行方自建系统的实时数据转发，并提供数据权限管理、运行任务状态监控、数据流量统计等功能。需注意的是，本系统暂不提供其它任何数据加工服务。

数字函证系统主要包括系统管理、函证办理、函证管理功能。其中函证办理作为函证业务的核心，该系统使用API方式对接中银协/中互金三方函证平台，支持格式二函证业务线上办理；打通企业网银及核心业务系统，完成函证业务的在线授权及缴费功能；采用统一业务数据加工查询函证业务数据，通过双人复核、业务留痕相关操作完成数字函证业务全渠道线上化；实现函证信息自动进行归档，推动函证数字化建设。

统一监管报送系统集成了人民银行、金融监督管理总局、外汇管理局等监管部门要求银行业金融机构上报的各类报送产品。实现了包括大集中、金融基础数据、PISA、利率报备、个人结算账户、存款保险、同一存款人信息报送、山东省广义信贷、现金统计报送、支付结算合规报送、EAST5.0、新版客户风险、1104报表、对外金融资产负债及交易统计、外币现钞存取（个人、机构）、银行卡境外消费取现、大额存单等在内的各类监管数据报送。

一表通系统是联盟统建的报送国家金融监督管理总局的报送系统，包括一表通报送系统和监管可信区。其中一表通报送系统按照监管数据采集接口标准实现84张报送表的自动采集，业务范围涉及银行各业务条线，系统功能包括数据查询、数据填报、数据校验、报文生成、报文上报等功能。监管数据可信区是按照《监管数据可信区建设规范》建设的一套全新的系统，可信区实现与机构端报送系统报文数据和信息的交互、与监管端的报文交互，以及可信区的相关配置和查询服务。